Melhores taxas de hipoteca: compare ofertas de hipotecas de taxas fixas e de rastreamento

A tendência de subida das taxas hipotecárias pode estar prestes a ser revertida, à medida que os credores lançam novos negócios em meio ao mini-boom imobiliário do país.

Após nove meses de aumentos sustentados, a taxa fixa média de dois anos caiu em maio – embora apenas por 0,01 por cento marginal. Agora está em 2,57%, de acordo com os especialistas em finanças da Moneyfacts.

A taxa média de hipotecas fixas de cinco anos aumentou 0,02 por cento, atingindo 2,79 por cento.

Estes são mais altos do que as respectivas médias de 2,09 por cento e 2,35 por cento em maio de 2020, embora os negócios ainda permaneçam baratos para os padrões históricos.

O número de negócios de hipotecas disponíveis para os mutuários aumentou agora pelo sétimo mês consecutivo, com cerca de três quartos dos negócios disponíveis antes do bloqueio tendo agora retornado ao mercado.

O mercado de hipotecas está se abrindo novamente depois que negócios foram fechados no início da pandemia

O mercado de hipotecas está se abrindo novamente depois que negócios foram fechados no início da pandemia

Há algumas boas notícias para os compradores de primeira viagem, que têm tido muito mais dificuldade em encontrar uma hipoteca desde que acordos de baixo depósito foram fechados no início da pandemia.

As hipotecas para aqueles com depósitos de dez por cento começaram a voltar ao mercado no início deste ano e agora existem 481 produtos disponíveis. Em maio de 2020, havia apenas 100.

Mais recentemente, os credores começaram a relançar hipotecas de depósito de 5%, e agora há 112 delas para escolher.

O governo está subscrevendo acordos com alguns credores sob um novo esquema de garantia de hipotecas, e isso deu a outros bancos e sociedades de construção a confiança para lançar suas próprias ofertas de baixo depósito.

No entanto, os compradores precisarão de classificações de crédito quase perfeitas para obter uma dessas hipotecas, e alguns credores estão excluindo apartamentos e construções novas.

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Você pode verificar as melhores tabelas de compra e as melhores taxas de hipoteca para suas circunstâncias com nosso localizador de hipotecas desenvolvido por London & Country – e descobrir o que você realmente vai pagar usando nossa nova e aprimorada calculadora de hipotecas.

Quais são as melhores ofertas de hipotecas?

Embora haja menos negócios de hipotecas no momento, ainda pode valer a pena mudar.

Os mutuários com as taxas variáveis ​​padrão de seus credores poderiam economizar centenas de libras por mês trocando, por exemplo.

Mark Gordon, diretor financeiro da Compare the Market, disse: ‘Enfraquecer com uma hipoteca de taxa variável padrão do credor provavelmente custará milhares de libras a mais do que você precisa pagar.

‘Embora haja menos produtos hipotecários disponíveis no mercado do que o normal no momento, com o mercado imobiliário sendo reiniciado lentamente e as avaliações de propriedades físicas podendo ocorrer mais uma vez, ainda há uma abundância de boas taxas para escolher olhando ao redor online. ‘

A atração de uma correção de dois anos pode ser as taxas mais baixas agora e flexibilidade extra, mas isso vem às custas da necessidade de remortgage em dois anos para evitar escorregar para uma taxa variável padrão mais cara.

Uma correção de cinco anos dá a oportunidade de travar em uma taxa baixa por um período mais longo e evitar taxas extras e taxas mais altas em um período de tempo relativamente curto.

A menos que você tenha um bom motivo para escolher uma taxa fixa de dois anos, como a necessidade de se mudar ou a expectativa de ter que vender sua casa, os corretores sugeriram que as taxas fixas de cinco anos podem ser uma aposta de longo prazo mais barata.

Sobre o que vem a seguir para as taxas de hipoteca?

Este é o nosso resumo das taxas de hipotecas de longa duração que examina o mercado de hipotecas e o que considerar ao procurar um empréstimo.

Está em funcionamento há mais de oito anos e é atualizado regularmente.

Os comentários dos leitores mais velhos são deixados no local, para que as pessoas possam ver o que foi dito no passado.

Qualquer que seja o tipo certo de hipoteca para as suas circunstâncias, fazer compras e falar com um bom corretor de hipotecas é uma medida acertada.

Os mutuários devem dar uma olhada rápida nas taxas abaixo. Estes são atualizados regularmente pela equipe de hipotecas do This is Money. Se você encontrar um negócio que acha que foi fechado ou que deveria estar lá, envie um e-mail para [email protected] com as taxas de hipoteca no campo de assunto.

Para um cheque de taxa total, use This is Money’s serviço localizador de hipotecas e melhores tabelas de compra, estes são fornecidos por nosso parceiro corretor independente London & Country.

Melhores ofertas de hipotecas de taxa fixa

Hipotecas de depósito maior

Hipotecas de taxa fixa de cinco anos

Natwest tem uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 1,27 por cento com uma taxa de £ 745 a 60 por cento do valor do empréstimo

O Santander tem uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 1,27 por cento com uma taxa de £ 749 a 60 por cento do valor do empréstimo

Hipotecas de taxa fixa de dois anos

O HSBC tem uma hipoteca de dois anos com taxa fixa de 1,39 por cento, sem taxa de 60 por cento do valor do empréstimo

A First Direct tem uma hipoteca de taxa fixa de dois anos a 1,44 por cento, sem taxa de 60 por cento do valor do empréstimo

Hipotecas de depósito intermediário

Hipotecas de taxa fixa de cinco anos

O Clydesdale Bank tem uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 1,53 por cento com uma taxa de £ 999 a 75 por cento do valor do empréstimo

Halifax tem uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 1,54 por cento com uma taxa de £ 999 a 75 por cento do valor do empréstimo

Hipotecas de taxa fixa de dois anos

First Direct tem uma hipoteca de taxa fixa de dois anos a 1,44 por cento com uma taxa de £ 490 a 75 por cento do valor do empréstimo

O Santander tem uma hipoteca de taxa fixa de dois anos a 1,51 por cento com uma taxa de £ 249 a 75 por cento do valor do empréstimo

Hipotecas de baixo depósito

Hipotecas de taxa fixa de cinco anos

Yorkshire BS tem uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 3,34 por cento com uma taxa de £ 995 a 90 por cento do valor do empréstimo

O Atom Bank tem uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 3,44 por cento, sem taxa de 90 por cento do valor do empréstimo

Hipotecas de taxa fixa de dois anos

A First Direct tem uma hipoteca de taxa fixa de dois anos a 3,09 por cento com uma taxa de £ 490 a 90 por cento do valor do empréstimo

O Lloyds Bank tem uma hipoteca de taxa fixa de dois anos a 3,14 por cento sem taxa de 90 por cento do valor do empréstimo

>> Verifique nosso rastreador de hipotecas para comparar todas as ofertas disponíveis

Uma nota sobre as taxas

As taxas podem mudar em hipotecas a curto prazo e, infelizmente, os credores nem sempre nos informam quando as alteram (especialmente se aumentam as taxas em vez de reduzi-las).

Isso pode levar a ocasiões em que as taxas listadas aqui não estão disponíveis. Se você identificar esta situação – ou uma boa taxa que não listamos – envie um e-mail para [email protected] com as taxas de hipoteca na linha de assunto e atualizaremos o resumo o mais rápido possível.

Melhor taxa de rastreamento de hipotecas

Rastrear uma taxa básica de 0,10 por cento pode parecer uma decisão estranha quando as taxas tendem a apenas subir – e você poderia consertar por até cinco anos com uma taxa mais baixa – no entanto, há uma grande vantagem em um bom rastreador vitalício, a flexibilidade.

Uma hipoteca de taxa fixa quase inevitavelmente acarretará encargos de reembolso antecipado, o que significa que você ficará limitado a quanto poderá pagar a mais ou poderá enfrentar milhares de libras em taxas se optar por sair antes do término do período inicial do negócio.

Você deve poder ter uma boa hipoteca fixa com você se mudar, pois a maioria é portátil, mas não há garantia de que sua nova propriedade será elegível ou você pode até mesmo haver uma lacuna entre os proprietários.

Um rastreador de boa vida não tem taxas de reembolso antecipado, você pode pegar pedaços quando quiser e isso é adequado para algumas pessoas.

Certifique-se de fazer um teste de estresse contra um aumento mais acentuado na taxa básica do que o previsto.

Rastreadores vitalícios

Melton BS tem uma taxa variável com desconto vitalício de 3,00 por cento para o prazo, atualmente em 1,99 por cento com taxas de £ 260 a 75 por cento do valor do empréstimo.

A First Direct tem um rastreador na base mais 1,99 por cento para o prazo, atualmente em 2,09 por cento com taxas de £ 490 a 60 por cento do valor do empréstimo.

Rastreadores mais curtos

O HSBC tem um rastreador de dois anos na Taxa Base mais 1,14 por cento com taxas de £ 999 a 60 por cento do valor do empréstimo

A Nationwide tem um rastreador de dois anos na Taxa Básica mais 1,24 por cento com taxas de £ 798 a 60 por cento do valor do empréstimo

Cuidado com as taxas de desconto, pois elas acompanham uma taxa definida pelo credor, em vez de seguir o caminho da taxa básica do Banco da Inglaterra.

A maioria dos credores move sua taxa variável interna em linha com a taxa básica, mas não é necessário, o que significa que você poderá ver sua taxa subir mesmo que a taxa básica permaneça inalterada.

Você pode obter uma hipoteca?

Obter uma hipoteca é mais difícil do que antes. Você precisará colocar suas finanças em ordem e estar preparado para o processo de aplicação mais demorado e entrevistas aprofundadas de acessibilidade que a obtenção de uma hipoteca exige hoje em dia.

Os credores também aplicam padrões diferentes ao que irão emprestar.

Pese o acima exposto, verifique as taxas aqui e em nossas melhores tabelas de hipotecas de compra, tenha um olheiro para saber quais são as melhores ofertas – e fale com um bom corretor independente.

Há algumas coisas a serem observadas se você decidir consertar.

Você precisa verificar se as taxas de arranjo de pára-choques valem a pena pagar – se você não tem uma grande hipoteca, pode ser melhor pagar uma taxa um pouco mais alta e uma taxa mais baixa.

Também é aconselhável pensar com cuidado se você espera se mudar para casa em breve. Uma boa dose de cinco anos deve ser portátil, para que você possa levá-la com você.

Mas sua nova propriedade precisará ser avaliada e talvez você precise pedir um dinheiro extra emprestado e, portanto, seu credor ainda pode dizer não. Sair de uma taxa fixa normalmente requer um golpe pesado para o bolso de encargos de reembolso antecipado.

As taxas baixas de hoje podem permanecer, podem até diminuir um pouco mais, mas também podem ser cortadas rapidamente.

Se você acha que se chutaria se perdesse um, reserve um tempo para pensar no que fazer.

Compare os custos reais da hipoteca

Calcule os custos da hipoteca e verifique qual é o melhor negócio, levando em consideração taxas e taxas. Você pode usar uma parte para calcular os custos de uma única hipoteca ou ambas para comparar os empréstimos

Escolhendo uma hipoteca – o guia rápido essencial

1. Qual o valor do depósito que eu preciso?

Para obter a escolha completa de negócios levantando um depósito decente ainda é vital. O valor de referência é 25 por cento, se você tiver isso, você estará perto das melhores taxas, embora para um negócio absolutamente mais barato você ainda precise de 40 por cento.

No entanto, uma seleção de melhores negócios para depósitos menores também está disponível.

2. Devo aceitar uma taxa fixa?

A maioria dos mutuários considera que a garantia de uma taxa fixa vale a pena, ao passo que as transações de taxa variável podem ser mais baratas, mas deixam você exposto a potenciais aumentos das taxas.

Se você decidir fazer uma correção, deve considerar cuidadosamente por quanto tempo.

Os negócios de dois anos são baratos, mas só oferecem segurança de muito curto prazo e incorrem em custos extras quando você remortgage.

Os negócios de cinco anos prendem você por mais tempo e vêm com taxas um pouco mais altas, mas melhor segurança e sem necessidade de remortgage em um espaço de tempo relativamente curto.

3. Devo ter uma taxa de rastreador?

As taxas do rastreador são essencialmente uma aposta. O que agora parece uma taxa de pechincha, em breve poderá ficar muito caro quando as taxas de juros subirem.

Qualquer pessoa que esteja considerando um rastreador precisa ter certeza de que não está apenas armazenando um problema para o futuro. Se o rastreador vier com uma penalidade de resgate antecipado que tornaria caro abandonar o navio, certifique-se de que suas finanças possam ter um aumento de pelo menos 2% a 3% nas taxas de juros.

Por essa razão, nós em This is Money like tracker deals que se enquadram em uma destas três categorias: nenhuma penalidade de resgate antecipado, um limite para a alta da taxa ou que permitem que você abandone o navio por uma taxa fixa se as taxas subirem.

4. Devo pagar uma taxa variável padrão?

Taxas variáveis ​​padrão são o que os mutuários caem por padrão quando terminam um período de negócio fixo ou de rastreamento.

Normalmente, eles podem ser alterados pelos credores a qualquer momento – sem as taxas móveis do Banco da Inglaterra, eles também podem subir ou cair mais do que qualquer movimento na taxa básica.

Vários tomadores de empréstimos hipotecários foram vítimas de credores que aumentaram suas taxas variáveis ​​padrão, apesar da taxa básica permanecer estável.

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Fonte: www.dailymail.co.uk