Regras judiciais sobre seguradoras sobre reivindicações de interrupção de negócios da Covid

As seguradoras podem agora ter que pagar a centenas de milhares de empresas britânicas que tiveram suas reivindicações de coronavius ​​rejeitadas após uma decisão histórica da Suprema Corte.

Empresas de pequeno e médio porte enfrentaram falência desde o início da pandemia, depois de ter sido negada a salvação financeira, embora muitas tenham passado anos pagando por apólices de seguro que acreditavam cobri-las contra pandemias.

É provável que muitas dessas empresas já tenham fechado suas portas para sempre, enquanto os contribuintes pagam a conta de outras, já que as empresas recusadas pelas seguradoras foram forçadas a pedir licença aos funcionários.

A decisão de hoje vem de um caso instaurado pela Autoridade de Conduta Financeira, que buscou esclarecer a redação das apólices de seguro contra interrupção de negócios.

Hiscox, RSA e QBE estão entre as seguradoras cujas apólices estão sendo testadas pelo Tribunal

E depois de meses de espera, agora pode haver luz no fim do túnel para alguns dos afetados, já que o Supremo Tribunal decidiu a favor dos segurados na maioria das questões-chave.

As seguradoras argumentaram que as apólices de seguro em questão não cobrem pandemias, embora algumas afirmem explicitamente que a cobertura foi fornecida para doenças notificáveis.

A FCA deu início aos procedimentos legais em julho, após selecionar uma amostra representativa de 17 formulações de apólices usadas por 16 seguradoras, que foram consideradas em uma audiência de oito dias.

Oito seguradoras concordaram em ajudar a FCA participando do caso de teste.

Christopher Woolard, executivo-chefe interino da FCA, disse: “Estamos satisfeitos que o Tribunal tenha considerado substancialmente a favor dos argumentos que apresentamos na maioria das questões-chave.

‘O julgamento de hoje é um passo significativo para resolver a incerteza enfrentada pelos segurados.

Se as seguradoras forem declaradas responsáveis ​​pelo Tribunal, as reivindicações provavelmente chegarão a bilhões de libras

‘As seguradoras devem refletir sobre a clareza fornecida aqui e, independentemente de quaisquer recursos possíveis, considerar as etapas que podem tomar agora para processar sinistros do tipo que a sentença diz que devem ser pagos.

‘Eles também devem se comunicar direta e rapidamente com os segurados que fizeram reivindicações afetadas pela decisão para explicar os próximos passos.’

Por que as seguradoras não pagaram?

Embora a FCA diga que a maioria dos clientes com interrupção de negócios não tem cobertura para o coronavírus, ainda há uma disputa sobre as políticas que contêm certas cláusulas.

O subscritor do Lloyd’s de Londres Hiscox, a gigante FTSE 100 RSA e a australiana QBE estão entre as seguradoras acusadas por segurados de negar indenizações injustamente.

As seguradoras argumentam que a formulação da apólice nunca teve a intenção de cobrir o coronavírus – uma postura que não caiu bem com os segurados.

Huw Evans, diretor-geral da Associação de Seguradoras Britânicas, disse em junho que as apólices “nunca tiveram a intenção” de cobrir pandemias globais, já que “nenhuma indústria de seguros no mundo ocidental” oferece cobertura para pandemias como padrão.

As seguradoras vão pagar agora?

A menos que apelado com sucesso, o julgamento do Tribunal Superior é juridicamente vinculativo para as oito seguradoras que fizeram parte do caso de teste.

Para apólices de seguro com formulações e sinistros semelhantes, a FCA diz que as decisões de hoje fornecem uma “orientação persuasiva” – o que significa que será muito mais difícil para as seguradoras evitar o pagamento.

No entanto, a maioria das políticas de interrupção de negócios não será afetada e os segurados devem verificar cuidadosamente as redações das apólices.

É provável que as seguradoras agora apelem da decisão. Isso significa que eles podem não pagar enquanto o processo de apelação não estiver totalmente concluído.